The Psychology of Money

Pelajaran abadi mengenai kekayaan, ketamakan, dan kebahagiaan
​Morgan Housel

---

“The world is full of obvious things which nobody by any chance ever observes.” —Sherlock Holmes

Kesuksesan dalam mengelola uang tidak selalu tentang apa yang Anda ketahui. Ini tentang bagaimana Anda berperilaku, dan perilaku sulit diajarkan, bahkan kepada orang yang sangat pintar sekalipun. Seorang genius yang kehilangan kendali atas emosinya bisa mengalami bencana keuangan. Sebaliknya, orang biasa tanpa pendidikan finansial dapat kaya jika mereka memiliki sejumlah keahlian terkait perilaku yang tidak berhubungan dengan ukuran kecerdasan formal.
Dalam buku ini, penulis Morgan Housel membagikan 19 cerita pendek yang mengksplorasi cara-cara aneh orang berfikir tentang uang dan mengajari Anda cara memahami salah satu topik terpenting dalam hidup dengan lebih baik. 

Buku ini fresh sekali, baru saya beli dan langsung lahap. Saya sudah mengintai buku ini sekian lama, sudah ada baca versi e-book. waah e-book saya buanyak sekali.. tetapi saya lebih suka membaca buku secara fisik, dan menggaris2 bawahi kalimat-kalimat yang buat saya penting. Buku ini bisa menambah wawasan Anda dan merubah agak pemikiran Anda, terutama yang sedang marak saat ini di sosmed, flexing, iri-irian, pamer, dll.

---

No one's crazy

Tidak Seorangpun gila;
​Orang melakukan beberapa hal gila dengan uang. Namun tidak seorang pun gila. 
Semua orang memiliki pengalaman unik mengenai cara kerja dunia. Yang Anda alami langsung lebih meyakinkan daropada yang Anda pelajari secara tidak langsung. 
Orang yang tumbuh dalam kemiskinan berfikir mengenai risiko dan imbalan dengan cara-cara yang tidak bisa dimengerti anak bankir kaya.
Orang yang tumbuh ketika inflasi tinggi mengalami sesuatu yang tidak pernah dialami orang yang tumbuh ketika harga stabil. 
Pialang saham yang kehilangan segalanya selama depresi besar mengalami sesuatu yang tidak bisa dibayangkan pekerja teknologi yang menikmati kejayaan akhir 1990-an.
​dan seterusnya, daftar pengalaman yang tidak berujung.

Kita semua melakukan hal gila dengan uang, karena kita semua relatif baru dalam permainan dan apa yang tampak gila bagi Anda bisa jadi masuk akal bagi saya. Namun, tidak ada yang gila--kita semua membuat keputusan berdasarkan pengalaman unik masing-masing yang tampak masuk akal bagi kita pada saat tertentu.

Luck & Risk, nothing is as good or as bad as it seems

Keberuntungan dan risiko adalah saudara kandung. Keduanya adalah realitas bahwa semua hasil dalam hidup dipengaruhi kekuatan-kekuatan selain usaha pribadi.
Story about Bill gates dan temannya Kent Evans
Kent Evans dan Bill gates menjadi teman baik pada kelas delapan. Menurut Gates, Evans anak terpintar dikelas. Evans sama ahlinya menggunakan komputer. Kent juga memiliki otak bisnis dan ambisi tanpa batas seperti Bill. 
Akan tetapi, Bill Gates mengalami keberuntungan satu dibanding sejuta dengan berada di lakeside. Kent Evans mengalami risiko satu dibanding sejuta dengan tidak pernah menyelesaikan apa yang dia dan Gates mau lakukan. Kekuatan yang sama, kadar peluang yang sama, bekerja ke arah yang berlawanan.
Keberuntungan dan risiko sama-sama merupakan realitas bahwa tiap hasil dalam hidup dipengaruhi kekuatan-kekuatan selain upaya individual. Keduanya sangat mirip sehingga kita tidak bisa percaya salah satunya tanpa juga menghormati yang lain. 
Keduanya terjadi karena dunia terlalu kompleks untuk memperkenankan 100% perbuatan kita menentukan 100% hasil.

Bill Gates pernah berkata "Keberhasilan adalah guru yang payah, membuat orang pandai berfikir dia tidak bisa kalah"
Ketika keadaan sedang sangat bagus, sadari bahwa itu tidak sebagus yang anda pikirkan. Anda tidak tak terkalahkan, dan jika Anda mengakui bahwa keberuntungan memberikan keberhasilan kepada Anda, maka Anda harus percaya saudaranya keberuntungan, risiko, yang bisa memutarbalikkan cerita Anda dengan sama cepatnya.
Namun itu juga berlaku ke arah sebaliknya.
Kegagalan bisa menjadi guru yang payah, karena membuat orang pandai berpikir keputusannya buruk, padahal kadang mereka sedang sial. Trik menghadapi kegagalan adalah menata kehidupan finansial sedemikian rupa sehingga satu investasi buruk disini satu kegagalan mencapai tujuan finasial disana tidak membuat Anda habis, dan Anda masih bisa terus bermain sampai beruntung.
Namun yang paling penting adalah bahwa sebagaimana kita mengakui peran keberuntungan dalam keberhasilan, peran risiko berarti kita harus memaafkan diri dan memberi ruang untuk pengertian ketika menilai kegagalan. 
Nothing is as good or as bad as it seems

Never Enough, when rich people do crazy things

sebuah kisah tentang Jhon Bogle, pendiri Vanguard.
Di satu pesta yang diadakan seorang milliader di Shelter Island, Kurt Vonnegut memberitahu kawannya, Joseph Heller, bahwa tuan rumah mereka, seorang manager dana lindung nilai, mendapat lebih banyak uang daripada semua yang didapat Heller dari novel sangat popularnya  Catch-22. Heller menjawab, "Ya, tapi saya punya sesuatu yang  dia tidak punya .... rasa cukup"
Untuk sebagian masyarakat kita, termasuk banyak orang yang paling kaya dan berkuasa, tampaknya tidak ada batas 'cukup'.

1. Keahlian keuangan tersulit adalah menjaga tiang gawang agar berhenti bergerak: Kapitalisme modern sangat hebat dalam dua hal: menciptakan kekayaan dan menciptakan rasa iri. Barangkali keduanya bergandengan; ingin mengalahkan sesama bisa menjadi pendorong kerja keras. Namun kehidupan tidak asik tanpa rasa cukup. Kebahagian hanyalah hasil dikurangi harapan.
2. Perbandingan sosial adalah masalahanya: Batas atas perbandingan sosial sangat tinggi sehingga nyaris tidak ada yang akan pernah mencapainya. Artinya itu pertempuran yang tidak pernah dimenangkan, atau bahwa satu-satunya cara untuk menang adalah tidak bertarung sejak awal-menerima bahwa Anda barangkali sudah punya cukup harta, meski itu lebih sedikit daripada yang dimiliki orang sekeliling Anda.
3. "cukup" tidak terlalu sedikit: "Cukup" adalah menyadari bahwa yang sebaliknya--nafsu menginginkan lebih yang tidak puas-puas--akan mendorong Anda ke titik penyesalan
4. Ada banyak hal yang tidak pernah layak diusahakan dengan menanggung risiko, apapun potensi keuntungannya: Jangan terlalu terikat pada apapun--reputasi, preatasi, atau apapun.  Reputasi sangat berharga; Kebebasan dan kemerdekaan sangat berharga; keluarga dan kawan sangat berharga; dicintai oleh orang yang Anda inginkan mencintai Anda sangat berharga; Kebahagiaan sangat berharga. dan cara terbaik Anda menjaga hal-hal itu adalah mengetahui kapan waktunya berhenti mengambil risiko yang bisa mengancam semuanya. Mengetahui kapan cukup.

Analogi tidak merasa cukup diilustrasikan dengan mudah pada gambar diatas, saya merujuk pada youtube channelnya The Swedish Investor, misalkan 1% orang dengan penghasilan tertinggi [dalam hal ini katakannlah dokter spesialis] dia sudah  menduduki peringkat 1% dengan penghasilan tertingi, alhamdulillah dong seharusnya yaa... 
Tapi dia membandingkan dirinya dengan 1% nya 1% orang dengan penghasilan tertinggi [dalam hal ini katakanlah CEO perusahaan besar] jadi si dokter merasa "tidak cukup". Dan ternyata si CEO yang 1% nya dari 1% orang dengan penghasilan tertinggi juga merasa tidak cukup saat dia melihat dan membandingkan dengan 1% nya 1% dari 1% orang dengan penghasilan tertinggi [dalam hal ini katakannlah Atlet sekelas Michael Jordan / David Beckham]. Dan ternyata si Atlet ini merasa "tidak cukup"  saat membandingkan dirinya dengan 1% nya 1% dari 1% dari 1% orang dengan penghasilan tertinggi, yang mana ini adalah orang terkaya didunia, Jeff besoos.
Naah.. kalau dari Michael Jordan, dia membandingkan 1 tingkat dengan orang terkaya di dunia. lah kita? berapa tingkatkah kita akan selalu membandingkan kehidupan kita dengan kehidupan orang lain?
Tidak akan pernah selesai.

---

Getting wealthy vs Staying wealthy, good investing is not necessarily about making good decisions. It's about consistently not screwing up.

​Menjadi Kaya vs Tetap Kaya
Ada sejuta cara menjadi kaya, dan banyak buku mengenai cara melakukannya. Namun, hanya ada satu cara agar tetap kaya: suatu kombinasi sikap hemat dan paranoia.
Kapitalisme itu keras. Namun sebagian alasan itu terjadi adalah akrena mendapat uang dan menyimpan uang adalah dua keahlian yang berbeda. 
Untuk mendapat uang, diperlukan pengambilan risiko, sikap, optimis dan tampil diluar.
Namun, menyimpan uang membutuhkan kebalikan pengambilan risiko. Diperlukan kerendahan hati, dan rasa takut kehilangan apa yang didapat dengan cepat. Diperlukan sikap hemat dan pengakuan bahwa setidaknya sebagian yang didapat itu karena keberuntungan, jadi keberhasilan masa lalu tidak bisa diandalkan untuk berulang terus menerus 

Freedom, controlling your time is the highest dividend money pays

Bentuk tertinggi kekayaan adalah kemampuan bangun setiap pagi dan berkata, "Saya bisa melakukan apap pun yang saya inginkan hari ini"
Kemampuan berbuat apa yang Anda inginkan, kapan pun Anda mau, dengan siapapun yang Anda kehendaki, selama yang Anda bisa, tidak ternilai. Itulah dividen tertinggi yang diberikan uang.
Memiliki rasa yakin memegang kendali atas kehidupan sendiri adalah pertanda perasaan positif kesejahteraan yang lebih andal daripada berbagai kondisi objektif kehidupan yang kita sudah pertimbangan. 
Nilai instrinsik terbesar uang--dan ini sangat jelas--adalah kekampuannya memberi Anda kendali atas waktu Anda.
Memiliki sedikit kekayaan berarti Anda bisa tidak masuk kerja beberapa hari kalau sakit tanpa kehabisan uang. Kekayaan lebih banyak berarti Anda bisa menunggu mendapat pekerjaan yang bagus sesudah Anda diberhentikan dari yang sebelumnya, daripada harus mengambil yang pertama didapat. Itu bisa mengubah hidup.
Dana darurat 6 bulan berarti Anda tidak usah takut bos, karena Anda tahu Anda tidak akan bangkrut jika harus menunggu sampai mendapat pekerjaan baru. Kekayaan lebih banyak berarti kemampuan memilih pekerjaan dengan gaji lebih kecil tapi jam jam kerja lebih luwes. Kemudian jika Anda pensiun karena ingin, bukan ketika harus. 
Menggunakan uang Anda untuk membeli waktu dan pilihan adalah manfaat gaya hidup yang sukar disaingi bawang mewah.

Ambillah pelajaran dari mereka yang telah hidup melalui segalanya: kendalia tas waktu adalah dividen tertinggi yang diberikan uang.

Man in the car paradox, No one is impressed with your possession as much as you are

Orang cenderung ingin kekayaan memberi sinyal ke pihak lain bahwa dia harus disukai dan dikagumi. Kenyataannya, orang lain sering tidak mengagumi Anda, bukan karena mereka tidak menganggap kekayaan harus dikagumi, melainkan karena mereka menggunakan kekayaan Anda sebagai patokan untuk hasrat mereka sendiri disukai dan dikagumi.
Boleh jadi kamu pikir Anda ingin mobil mahal, arloji keren, dan rumah besar. Namun sebenarnya, Anda ingin rasa hormat dan kagum dari orang lain dan kamu pikir barang mahal akan mendatangkannya.

Intinya adalah, pengakuan tersirat bahwa orang biasanya ingin dihormati dan dikagumi pihak lain, dan menggunakan uang untuk membeli barang mewah boleh jadi tidak mendatangkan dua hal itu sebanyak yang Anda bayangkan. Jika rasa hormat dan kagum adalah tujuan Anda, hati-hati dengan cara mencarinya. Krendahan hati, kebaikan dan empati akan mendatangkan lebih banyak rasa hormat daripada harga mobil.  

Wealth is what you don't see, spending money to show people how much money do you have is the fastest way to have less money

Kita cenderung menilai kekayaan berdasarkan apa yang kita lihat, karena itulah informasi yang tersedia didepan kita. Kita tidah bisa melihat rekening bank orang atau catatan utangnya. Jadi kita mengandalkan tampilan luar untuk menakar keberhasilan finansial. Mobil. Rumah. Foto instagram.
Kapitalisme modern membangun industri dari membantu orang berpura-pura sampai jadi sungguhan. 
Namun kebenarannya adalah bahwa kekayaan merupakan apa yang tidak terlihat.

Seharusnya kita berhati-hati dalam mendefinisikan perbedaan antara memiliki kekayaan (wealthy) dah kaya (rich). Kaya merujuk ke pendapatan sekarang. Namun kekayaan itu tersembunyi. Kekayaan adalah pendapatan yang tidak dibelanjakan. 
Orang mudah belajar dengan meniru. Namun hakikat kekayaan yang tersembunyi  mempersulit meniru orang lain dan belajar dari cara-caranya.
Bayangkan betapa sukarnya belajar cara menulis jika Anda tidak dapat membaca karya-karya para penulis besar. Siapa yang bakal mengilhami Anda? Siapa yang bakal Anda kagumi? Nuansa trik dan tip siapa yang Anda ikuti? Susah mempelajari sesuatu yang tidak bisa dilihat, sehingga banyak orang kesulitan membangun kekayaan.
Dunia penuh orang yang tampil sederhana tapi sebenarnya memiliki kekayaan dan orang yang tampil kaya tapi hampir bangkrut. Ingat itu ketika menilai keberhasilan orang dan menetapkan tujuan sendiri.

---

Happy reading!

---